Odpovedali ste na otázky a váš profil naznačuje, že hľadáte informácie o osobnej pôžičke na Slovensku. Mnohých ľudí nezaujíma iba to, koľko si môžu požičať. Chcú vedieť aj to, či rozhoduje príjem, pracovná zmluva, výpis z účtu, existujúce úvery, zápis v úverovom registri alebo slabšia úverová história.
Na Slovensku sa pôžičky, mesačné splátky, úroky, poplatky aj celková suma na zaplatenie uvádzajú v eurách, teda v mene € / EUR. Bežné vyhľadávania zahŕňajú výrazy ako osobná pôžička, spotrebný úver, bezúčelový úver, pôžička na čokoľvek, online pôžička, pôžička bez registra, pôžička bez dokladovania príjmu alebo pôžička so záznamom v registri.
Ako funguje osobná pôžička na Slovensku
Pôžička je na Slovensku najčastejšie ponúkaná ako spotrebný úver alebo bezúčelový úver. To znamená, že peniaze možno použiť napríklad na rekonštrukciu, zariadenie domácnosti, auto, zdravotné výdavky, štúdium, rodinné potreby, cestovanie, opravu auta alebo spojenie viacerých záväzkov.
Pri bezúčelovej pôžičke zvyčajne netreba dokladovať, na čo budú peniaze použité. VÚB napríklad pri pôžičke na čokoľvek uvádza, že účel netreba dokladovať, a produkt ponúka s dobou splácania od 13 do 96 mesiacov a úrokovou sadzbou od 6,49 % p. a.
To však neznamená, že pôžička je automatická. Banka alebo iný poskytovateľ posudzuje schopnosť splácať, pravidelný príjem, existujúce záväzky, platobnú disciplínu, údaje z registrov a ďalšie interné kritériá.
Aké sumy ľudia najčastejšie porovnávajú
Pri menších potrebách sa často hľadajú sumy ako 300 €, 500 €, 1 000 €, 2 000 € alebo 3 000 €. Ide najmä o krátkodobé výdavky, opravy, nedoplatky, menšie nákupy alebo nečakané účty.
Pri väčších potrebách sú bežné sumy ako 5 000 €, 10 000 €, 15 000 €, 20 000 €, 30 000 € a 40 000 €. Tieto sumy sa viac spájajú s rekonštrukciou, autom, vybavením domácnosti, konsolidáciou alebo väčšími rodinnými výdavkami.
Reálne ponuky bánk sa v týchto pásmach často pohybujú. Slovenská sporiteľňa pri spotrebnom úvere na čokoľvek uvádza výšku úveru od 300 € do 40 000 € a splácanie od 1 do 8 rokov. ČSOB uvádza pri spotrebnom úvere flexibilnú výšku od 600 € do 40 000 € a splatnosť od 1 do 8 rokov. mBank pri mPôžičke uvádza možnosť požičať si od 350 € do 48 000 €.
Maximálna suma v reklame alebo kalkulačke však nie je garantovaná suma pre každého. Schválená výška závisí od príjmu, výdavkov, existujúcich splátok a celkového posúdenia klienta.
Úverový register, SRBI a NRKI
Jednou z najčastejších obáv je záznam v registri. Ľudia preto hľadajú výrazy ako pôžička bez registra, pôžička so záznamom v registri, pôžička po omeškaní alebo pôžička bez úverovej histórie.
Na Slovensku je dôležitý najmä Spoločný register bankových informácií, SRBI. Jeho účelom je preverovanie bonity, dôveryhodnosti a platobnej disciplíny klientov bánk. Prevádzkovateľom je Slovak Banking Credit Bureau. Pri nebankových produktoch je relevantný aj Nebankový register klientskych informácií, NRKI, ktorý slúži na znižovanie úverového rizika a využívajú ho napríklad leasingové spoločnosti a spoločnosti splátkového predaja.
V registroch môžu byť vedené osoby, ktoré úver čerpajú, čerpali alebo o úver požiadali. Negatívny záznam nemusí znamenať rovnaký výsledok u každého poskytovateľa, ale môže ovplyvniť schválenie, výšku úveru, úrok, požadované doklady alebo dĺžku splácania.
Online pôžička alebo bankový úver?
Na Slovensku mnoho ľudí porovnáva online pôžičku a klasický bankový úver. Online proces môže byť pohodlnejší, najmä ak už je človek klientom banky a banka pozná jeho príjem. Slovenská sporiteľňa napríklad uvádza, že spotrebný úver môže byť dostupný online cez Georgea, s možnosťou požičať si až do 40 000 € a splácať až 8 rokov.
Bankový spotrebný úver býva vhodný pri vyšších sumách, dlhšej splatnosti alebo pri refinancovaní existujúcich záväzkov. Menšie online pôžičky môžu pôsobiť rýchlo, no aj pri nich treba pozerať nielen na mesačnú splátku, ale aj na RPMN, poplatky, sankcie a celkovú sumu na zaplatenie.
Doklady a údaje, ktoré môžu byť potrebné
Pri žiadosti o osobnú pôžičku môže poskytovateľ požadovať občiansky preukaz, údaje o príjme, výpisy z účtu, informácie o zamestnávateľovi, pracovnú zmluvu, potvrdenie o príjme alebo údaje o existujúcich záväzkoch. Pri podnikateľoch alebo živnostníkoch môže byť posudzovanie odlišné, pretože príjem nemusí byť taký pravidelný ako pri zamestnancovi.
Niektoré banky môžu pri existujúcich klientoch využiť údaje, ktoré už majú k dispozícii. To však neznamená, že neprebehne posúdenie schopnosti splácať.
Splatnosť, mesačná splátka a celkové náklady
Na Slovensku sa pri spotrebných úveroch často porovnávajú splatnosti 12, 24, 36, 48, 60, 72 alebo 96 mesiacov. Dlhšia splatnosť môže znížiť mesačnú splátku, ale môže zvýšiť celkové preplatenie. Kratšia splatnosť môže znížiť celkové náklady, no mesačná splátka bude vyššia.
Pri porovnávaní je dôležité sledovať RPMN, úrokovú sadzbu, jednorazové poplatky, poistenie, možnosť mimoriadnej splátky a podmienky predčasného splatenia. Tatra banka napríklad vo FAQ uvádza, že spotrebný úver možno predčasne splatiť, pričom pri zostatkovej istine do 10 000 € je predčasné splatenie bez poplatku a pri vyššej sume náklady nesmú presiahnuť zákonom stanovený limit.
Časté otázky
Aká mena sa používa pri pôžičkách na Slovensku?
Pôžičky sa uvádzajú v eurách, teda € / EUR.
Koľko si môžem požičať?
Pri menších potrebách sa často porovnávajú sumy od 300 € do 3 000 €. Pri väčších bankových úveroch sú bežné rozsahy od 5 000 € do 40 000 €, niekedy aj viac podľa poskytovateľa.
Je možné získať pôžičku bez registra?
Tento výraz sa často vyhľadáva, ale seriózni poskytovatelia zvyčajne posudzujú bonitu a môžu používať údaje z registrov. Výsledok závisí od konkrétneho profilu.
Čo ak mám negatívny záznam v registri?
Negatívny záznam môže znížiť šancu na schválenie alebo ovplyvniť sumu, úrok a podmienky. Každý poskytovateľ však posudzuje žiadosť podľa vlastných pravidiel.
Je lepšia online pôžička alebo pôžička v banke?
Záleží od sumy, príjmu, požadovanej rýchlosti, splatnosti a podmienok. Pri vyšších sumách je dôležité porovnať najmä RPMN a celkové náklady.
Pozrite si dostupné možnosti
Osobná pôžička na Slovensku môže pomôcť pri rekonštrukcii, aute, rodinných výdavkoch, zdravotných nákladoch, štúdiu, menších nákupoch alebo refinancovaní záväzkov. Dôležité je porovnať výšku úveru, splatnosť, mesačnú splátku, RPMN, registre, poplatky a celkové podmienky. Pred výberom pôžičky sa oplatí pozrieť nielen na výšku splátky, ale aj na to, či podmienky zodpovedajú vášmu príjmu a bežným mesačným výdavkom.
Môžete byť presmerovaní na externý porovnávač alebo finančnú inštitúciu. Konečné schválenie, výška úveru, splatnosť, úrok, mesačná splátka, poplatky a podmienky určuje výhradne poskytovateľ po posúdení žiadosti.