Kitöltötte a kvízt, és a válaszai alapján személyi kölcsönt keres Magyarországon. A személyi kölcsön többféle élethelyzetben jöhet szóba: lakásfelújítás, autóvásárlás, váratlan kiadás, meglévő tartozások rendezése, családi kiadások vagy egyéb személyes célok esetén. A végleges összeg, a kamat, a THM, a futamidő és a jóváhagyás mindig a hitelintézet bírálatától, az igazolt jövedelemtől, a meglévő tartozásoktól, a KHR-adatoktól és az egyéb jogosultsági feltételektől függ.
Hogyan működnek a személyi kölcsönök Magyarországon?
Magyarországon a személyi kölcsön jellemzően fedezet nélküli fogyasztási hitel. Ez azt jelenti, hogy az igénylő általában nem ingatlant vagy autót ad biztosítékként, hanem a bank vagy pénzügyi szolgáltató főként a jövedelmet, a kiadásokat, a meglévő hiteleket, a munkaviszonyt és a hitelmúltat vizsgálja.
A Magyarországon használt pénznem a magyar forint, rövidítve Ft vagy HUF. Ezért a hitelösszegek, a havi törlesztőrészletek és a teljes visszafizetendő összegek forintban jelennek meg. A személyi kölcsön lehet szabad felhasználású, vagy kapcsolódhat meghatározott célhoz, például lakásfelújításhoz, autóvásárláshoz vagy hitelkiváltáshoz. A K&H például a személyi kölcsön gyakori céljai között említi a lakásvásárlást és felújítást, az autóvásárlást és a hitelkiváltást is.
A futamidő általában hónapokban van megadva. A Magyar Nemzeti Bank fogyasztási hitelekről szóló tájékoztatása szerint a személyi kölcsönöknél gyakori a 12–84 hónapos futamidő, de egyes piaci ajánlatoknál ettől eltérő futamidő is előfordulhat.
Mekkora összeget lehet igényelni?
A Magyarországon keresett személyi kölcsön összegek gyakran 300 000 Ft, 500 000 Ft, 1 000 000 Ft, 3 000 000 Ft, 5 000 000 Ft, 10 000 000 Ft vagy 15 000 000 Ft körül mozognak. A kisebb összegek inkább váratlan kiadásokhoz, javításokhoz vagy rövidebb pénzügyi szükséglethez kapcsolódnak. A közepes összegek gyakran lakásfelújításra, autóval kapcsolatos költségekre, családi kiadásokra vagy több kisebb tartozás rendezésére szolgálnak. A nagyobb összegeknél a bank általában alaposabban vizsgálja a jövedelmet, a meglévő törlesztéseket és a hitelképességet.
A CIB Előrelépő Személyi Kölcsön esetében például az igényelhető hitelösszeg 300 000 Ft és 15 000 000 Ft között mozog, a választható futamidő pedig 12–96 hónap lehet. A bank ugyanitt THM-sávot is feltüntet, amely az ügyleti kamattól és az ügyfélminősítéstől függ.
A K&H tájékoztatója szerint a minimálisan igényelhető személyi kölcsön összege 500 000 Ft, a felvehető összeg pedig függ a jövedelemtől, a meglévő hiteltartozásoktól, a jövőbeli törlesztőrészlettől, valamint a banki és jogszabályi feltételektől.
Milyen típusú személyi kölcsönök érhetők el?
Magyarországon többféle személyi kölcsönnel lehet találkozni. A leggyakoribb a szabad felhasználású személyi kölcsön, amelyet az igénylő többféle személyes célra fordíthat. Ilyen lehet például a lakás korszerűsítése, bútorvásárlás, egészségügyi kiadás, oktatás, családi esemény vagy váratlan számla.
Léteznek hitelkiváltó vagy adósságrendező kölcsönök is. Ezek célja, hogy a meglévő tartozások egy új hitelben egyesüljenek. A Cofidis Bank adósságrendező kölcsöne például 24–96 hónapos futamidővel és meghatározott hitelösszeg-sávban érhető el, a konkrét kamat pedig az ügyfélminősítés eredményétől függ.
Egyre gyakoribbak az online igényelhető személyi kölcsönök is. Az OTP például kiemeli, hogy egyes személyi kölcsönök 24 órában, bankfiók felkeresése nélkül is igényelhetők, és online igénylés esetén bizonyos esetekben nem számít fel folyósítási díjat.
Gyakori feltételek és dokumentumok
A pontos feltételek szolgáltatónként eltérnek, de Magyarországon általában szükség lehet érvényes személyazonosító okmányra, lakcímkártyára, magyarországi lakcímre, igazolt rendszeres jövedelemre, bankszámlára, munkaviszonyra vagy nyugdíjigazolásra, valamint a meglévő hitelek és tartozások vizsgálatára.
Az OTP például személyi kölcsönnél feltételként említi többek között a betöltött 21. életévet, az állandó magyarországi lakcímet, a legalább 6 hónapos munkaviszonyt, illetve a meghatározott minimális rendszeres jövedelmet. Ugyanezen tájékoztató szerint a nyugdíjas igénylők esetében külön jövedelmi elvárás is szerepel.
Személyi kölcsön lehetőségek Magyarországon
A magyar piacon több bank és pénzügyi szolgáltató kínál személyi kölcsönt vagy hitelkiváltó konstrukciót. Ilyen szereplő lehet például az OTP Bank, a K&H Bank, a CIB Bank, az MBH Bank, az UniCredit, az Erste, a Raiffeisen vagy a Cofidis Bank. Az ajánlatok eltérhetnek összegben, futamidőben, THM-ben, jövedelmi feltételben, online igénylési lehetőségben és folyósítási díjban.
Az összehasonlításnál nem csak a havi törlesztőrészletet érdemes nézni. Fontos a THM, a teljes visszafizetendő összeg, a futamidő, az esetleges folyósítási díj, a számlanyitási feltétel, a jövedelemátutalási elvárás és az előtörlesztés szabálya is.
Hogyan választható ki a profilhoz illő kölcsön?
Egy alacsonyabb havi törlesztő elsőre kedvezőnek tűnhet, de hosszabb futamidő mellett a teljes visszafizetendő összeg magasabb lehet. Ha valaki gyorsabban szeretné visszafizetni a hitelt, rövidebb futamidőt választhat, de ilyenkor a havi törlesztő magasabb lehet. A megfelelő döntéshez a jövedelem, a fix havi kiadások, a meglévő tartozások és a várható pénzügyi mozgástér együtt számítanak.
Magyarországon a bankok a hitelképességet és a jövedelemarányos törlesztési terhelést is vizsgálják. Ezért előfordulhat, hogy a kért összegnél alacsonyabb ajánlat érhető el, vagy a szolgáltató további dokumentumot kér.
Mi történik, ha negatív KHR-adat szerepel?
Magyarországon a hitelmúlt vizsgálatában fontos szerepe van a Központi Hitelinformációs Rendszernek, vagyis a KHR-nek. A Magyar Nemzeti Bank tájékoztatása szerint a KHR egy hitelinformációs adatbázis, amely hozzájárul a hiteligénylők hitelképességének felméréséhez; a pénzügyi szervezetek szerződéskötés előtt információt kérhetnek belőle, a szerződés megkötése után pedig adatokat küldenek a rendszerbe.
Ha valaki mulasztással szerepel a KHR-ben, az nehezítheti az új hitel jóváhagyását. Egyes szolgáltatók kifejezetten feltételként írják elő, hogy az igénylő ne szerepeljen mulasztással a KHR rendszerben. A Cofidis adósságrendező kölcsön feltételei között például szerepel, hogy az igénylő nem szerepelhet mulasztással a KHR-ben.
Gyakori kérdések a magyarországi személyi kölcsönökről
Kérhetek személyi kölcsönt, ha alkalmazott vagyok?
Igen, ha van igazolható jövedelme, megfelelő munkaviszonya, magyarországi lakcíme és megfelel a bank egyéb feltételeinek. A végső döntés mindig hitelbírálat alapján történik.
Vállalkozóként vagy önállóként is lehet igényelni?
Igen, de ilyenkor a bank általában jövedelemigazolást, bankszámlakivonatot, NAV-jövedelemigazolást vagy egyéb bevételi dokumentumot kérhet.
Mekkora összeget érdemes keresni?
Gyakori keresési sávok: 500 000 Ft alatt, 500 000–3 000 000 Ft, 3 000 000–10 000 000 Ft, illetve 10 000 000 Ft felett. A ténylegesen elérhető összeg a jövedelemtől és a hitelképességtől függ.
Lehet hitelkiváltásra használni a személyi kölcsönt?
Igen, több banknál elérhető hitelkiváltási vagy adósságrendezési cél. Ilyenkor a cél az lehet, hogy a meglévő tartozások átláthatóbb formába kerüljenek.
Gyorsan folyósítható a személyi kölcsön?
Egyes bankoknál online igénylés is elérhető, de a folyósítás ideje a dokumentumoktól, a hitelbírálattól és a banki folyamattól függ.
Készen áll a következő lépésre?
A személyi kölcsön Magyarországon többféle élethelyzetben jelenthet finanszírozási lehetőséget, de a megfelelő ajánlat kiválasztásához fontos összevetni az összeget, a futamidőt, a THM-et, a teljes visszafizetendő összeget és a saját havi terhelhetőséget. A végleges feltételek mindig az adott pénzügyi szolgáltató bírálatától függenek.
Ön egy külső hitel-összehasonlító vagy pénzügyi szolgáltató oldalára kerülhet átirányításra. Nem vállalunk felelősséget a jóváhagyásért, a kamatokért, a THM-ért, a hitelösszegért, a futamidőért, a díjakért vagy a pénzügyi intézmények által meghatározott végleges feltételekért.