Respondeu às perguntas do questionário e o seu perfil indica que procura um crédito pessoal em Angola. Este tipo de financiamento pode ajudar a pagar propinas, despesas de saúde, obras em casa, electrodomésticos, compromissos familiares, juntar várias dívidas numa única prestação ou cobrir uma necessidade inesperada.
Em Angola, o crédito pessoal é disponibilizado por bancos e outras instituições financeiras autorizadas. O montante, o prazo, a taxa de juro, as comissões e a decisão final dependem do ordenado ou de outros rendimentos, das prestações que já paga, do seu histórico de crédito, das garantias exigidas e da avaliação feita pela instituição.
Como funciona o crédito pessoal?
Num crédito pessoal, o banco disponibiliza um determinado valor e o cliente devolve esse dinheiro através de prestações mensais. Cada prestação inclui uma parte do capital emprestado e os juros previstos no contrato.
A moeda utilizada em Angola é o kwanza. Os valores podem aparecer como Kz 1 000 000 ou AOA 1 000 000. Nas páginas dos bancos angolanos, as expressões mais comuns são crédito pessoal, crédito ao consumo, crédito salário e crédito online.
O dinheiro pode ser usado para diferentes necessidades, dependendo das regras do produto. Alguns créditos não exigem a hipoteca de uma casa ou de outro imóvel. Mesmo assim, o banco pode analisar o ordenado, o vínculo laboral, os movimentos da conta, as dívidas existentes e a informação registada no sistema de risco de crédito.
De quanto precisa?
O valor mais adequado não é necessariamente o limite máximo anunciado pelo banco. O ideal é que o montante cubra a despesa real sem deixar a prestação demasiado pesada para o rendimento mensal.
Kz 50 000 a Kz 500 000
Esta faixa pode ajudar com medicamentos, transporte, material escolar, uma factura urgente, reparações pequenas ou outra despesa inesperada em casa.
Existem produtos digitais cujo valor mínimo começa perto desta faixa. O Crédito Pessoal Online BAI Directo, por exemplo, apresenta actualmente um mínimo de Kz 50 001.
Mais de Kz 500 000 a Kz 2 milhões
Este montante pode ser usado para propinas, renda, tratamento médico, compra de mobiliário, electrodomésticos ou pequenas obras.
Quando o ordenado entra regularmente no banco, a instituição pode analisar os últimos salários e calcular uma prestação de acordo com o rendimento disponível. Outros créditos e descontos mensais também entram nessa avaliação.
Mais de Kz 2 milhões a Kz 10 milhões
Esta faixa pode fazer sentido para obras maiores, despesas médicas, formação profissional, mobiliário ou para juntar várias obrigações numa só prestação.
Imagine que precisa de Kz 5 milhões para pagar propinas e terminar uma obra em casa. Num prazo de 12 meses, a prestação poderá pesar mais no ordenado. Com 36 meses, o pagamento mensal pode baixar, mas o total devolvido poderá ser maior devido aos juros cobrados durante mais tempo.
Mais de Kz 10 milhões a Kz 30 milhões
Estes valores costumam exigir um rendimento regular, estabilidade no emprego e capacidade para assumir uma prestação mais elevada.
No Crédito Pessoal Online BAI Directo, o limite publicado vai até Kz 30 milhões, com prazo de até 60 meses. O banco indica uma taxa de esforço de até 35% do salário-base e exige o registo dos últimos seis salários consecutivos. A contratação é feita exclusivamente no BAI Directo.
Esses são limites do produto. O montante realmente disponibilizado depende da avaliação individual.
Mais de Kz 30 milhões
Alguns bancos apresentam limites superiores para clientes com maior capacidade financeira. O Crédito Pessoal do BFA, por exemplo, publica um máximo de Kz 100 milhões, com prazo entre 3 e 36 meses. Entre as condições estão a domiciliação do ordenado, seguro de vida e avalista.
Para a maioria das necessidades familiares, os valores intermédios tendem a ser mais relevantes do que o limite máximo anunciado.
Crédito online ou pedido no balcão?
Quem procura crédito online em Angola, empréstimo rápido ou crédito sem garantia pode encontrar processos diferentes.
No crédito digital, o pedido é iniciado através da aplicação ou do internet banking. O BAI apresenta o seu crédito pessoal online como uma solução contratada exclusivamente pelo BAI Directo, com utilização para diferentes finalidades e sem necessidade de reconhecer o contrato no notário.
Num pedido feito no balcão, o cliente pode precisar de apresentar Bilhete de Identidade, NIF, declaração de serviço, comprovativos de salário e informações sobre outros rendimentos.
“Online” ou “rápido” descreve a forma como o pedido é iniciado ou processado. Não significa aprovação automática nem dispensa da análise do banco.
Crédito sem imóvel, sem avalista ou com salário domiciliado
Um crédito sem garantia imobiliária não exige que coloque uma casa ou terreno como segurança. Um crédito sem avalista não necessita de outra pessoa para garantir o pagamento. Já a domiciliação do ordenado significa que o salário deve entrar regularmente na conta indicada pelo banco.
As exigências variam de produto para produto. O Crédito Pessoal Online BAI Directo utiliza o salário e a relação do cliente com o banco como elementos da avaliação. Já o crédito pessoal tradicional do BFA prevê avalista, seguro de vida e domiciliação do ordenado.
Também existem produtos mais pequenos para clientes com conta ordenado. O Crédito Solução BFA, por exemplo, não exige avalista, tem limite de até Kz 2,5 milhões e prazo de até dois anos, mas destina-se a clientes com salários domiciliados dentro das faixas definidas pelo banco.
O que deve comparar antes de aceitar?
A taxa de juro é importante, mas não mostra sozinha quanto o crédito vai custar. Antes de assinar, procure saber:
- quanto dinheiro será realmente colocado na sua conta;
- qual será a prestação mensal;
- quanto pagará no total;
- que comissões, seguros ou impostos serão cobrados;
- o que acontece se atrasar uma prestação;
- se pode liquidar o crédito antes do prazo.
Um simulador fornece apenas uma estimativa. O BFA informa que os valores do seu simulador são indicativos, trabalha normalmente com uma taxa de esforço máxima de 35% e não representa um compromisso de aprovação.
Histórico de crédito e CIRC
A Central de Informação e Risco de Crédito, conhecida como CIRC, reúne informações sobre responsabilidades de crédito. Os bancos podem consultar esses dados para perceber se existem empréstimos activos, prestações em atraso ou situações de incumprimento.
O Portal de Serviços do Cliente Bancário do Banco Nacional de Angola permite ao utilizador consultar a sua responsabilidade de crédito. O acesso é feito através de registo com NIF ou Bilhete de Identidade, telefone e email associados ao cadastro bancário.
Se nunca teve crédito
Não ter histórico de crédito não é o mesmo que ter um registo negativo. Pode apenas significar que ainda não existem informações suficientes sobre a forma como paga empréstimos.
Nesse caso, o banco poderá olhar com mais atenção para o ordenado, o tempo de trabalho, os movimentos da conta e o valor pretendido. Um primeiro crédito pode resultar num limite mais baixo.
Se teve prestações em atraso
Atrasos, dívidas não regularizadas ou vários créditos activos podem reduzir o montante disponível, aumentar a necessidade de documentos ou levar à recusa.
Alguns produtos estabelecem condições específicas. O BAI, por exemplo, indica que o cliente do Crédito Pessoal Online não deve ter incumprimento registado na CIRC há pelo menos 12 meses.
Perguntas frequentes
Posso pedir crédito apenas com o Bilhete de Identidade?
O Bilhete de Identidade e o NIF fazem parte dos documentos básicos, mas o banco pode pedir declaração de serviço, comprovativos de salário, extractos ou documentos do cônjuge quando aplicável.
Posso obter crédito sem histórico?
Pode apresentar o pedido. A instituição analisará o rendimento, o vínculo laboral, os movimentos da conta e a prestação que pode suportar.
Existe crédito sem avalista em Angola?
Sim. Existem produtos que não exigem avalista, mas podem exigir salário domiciliado, seguro ou outras condições.
Um registo negativo na CIRC provoca recusa automática?
Nem sempre. A decisão depende da dívida, do tempo decorrido, da regularização da situação, do rendimento actual e das regras do banco.
Consulte opções de acordo com o montante de que precisa, o prazo pretendido, a origem do seu rendimento, as prestações que já paga e o seu histórico de crédito.
Pode ser encaminhado para uma ferramenta externa de comparação ou para uma instituição financeira. A aprovação final, o montante do crédito, o prazo de reembolso, a taxa de juro, as comissões e as condições são determinados exclusivamente pelo prestador após a avaliação do pedido.