Wie kommt man trotz schlechtem Schufa-Score an einen Privatkredit?
Bei der Beantragung eines Kredits ist eine gute Kredithistorie ein Schlüsselfaktor, der die Entscheidung des Finanzinstituts bei der Genehmigung des Antrags beeinflussen kann.
Aber was ist, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht die beste ist? Hast du noch Optionen?
Die Antwort ist ja.
Es gibt Kredite für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit, die einige Finanzinstitute bereit sind zu genehmigen, obwohl sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass diese Kredite oft teurer sind, da eine niedrige Kreditwürdigkeit auf ein höheres Risiko für das Finanzinstitut hinweist.
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WWas ist eine schlechte Kreditwürdigkeit?
Die Bonität wird in der Schufa auf einer Skala von 0 bis 100 Punkten gemessen, wobei 100 die höchstmögliche Punktzahl ist.
Wenn Ihre Punktzahl niedrig ist, steigt Ihr Ausfallrisiko, was Banken und Kreditgeber davon abhält, Ihnen einen Kredit zu gewähren.
Generell haben es Menschen mit einem Schufa-Score von 90 oder darunter aufgrund schlechter Bonität schwer, Kredite zu bekommen.
Schufa Score zwischen 80 und 90: Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko Schufa Score zwischen 50 und 80: Sehr hohes Risiko Schufa Score unter 50: Sehr kritisches Risiko
Vorteile eines Privatkredits mit schlechter Kreditwürdigkeit
Sie können Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufbauen, indem Sie täglich Zahlungen leisten, da die rechtzeitige Anforderung und Rückgabe des Geldes es Ihnen erleichtert, in Zukunft weitere Kredite zu genehmigen.
Dadurch erhalten Sie in Zukunft mehr Anspruch auf bessere Preise und Konditionen.
Trotz etwas höherer Raten gibt es auch Flexibilität. Je nach Kreditgeber haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Ihren eigenen Zahlungsplan und Zeitplan zu wählen, was dazu beitragen kann, die Rückerstattung einfacher und überschaubarer zu machen.
Wie viel dürfen Kredite bei schlechter Schufa kosten?
Kreditgeber berechnen Zinssätze basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit (d. h. Ihrer Fähigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen).
Durch die Überprüfung Ihrer Kredithistorie kann ein Kreditgeber also feststellen, ob Sie in der Lage sind, zusätzliche Schulden abzuzahlen.
Und weil Kreditgeber Menschen mit geringer Kreditwürdigkeit als ein höheres finanzielles Risiko ansehen, berechnen sie ihnen höhere Zinssätze, um dieses Risiko auszugleichen.
Abhängig von Ihrer finanziellen Situation können Sie mit Zinssätzen zwischen 7 % und 40 % (oder manchmal mehr) rechnen. (1)
So verbessern Sie schlechte Kreditwürdigkeit
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit (oder eine normale Kreditwürdigkeit) haben, können Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit über 90 zu bringen und dort zu halten. Hier sind einige Tipps, um dies zu erreichen, direkt von FICO.
Richten Sie automatische Online-Zahlungen ein: Tun Sie dies für alle Ihre Kreditkarten und Kredite oder melden Sie sich zumindest für E-Mail-Erinnerungslisten oder Textnachrichten an, die von Kreditgebern bereitgestellt werden. So stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat mindestens den Mindestbetrag pünktlich zahlen.
Kreditkartenschulden begleichen: Leisten Sie Zahlungen über dem fälligen Mindestbetrag, wann immer dies möglich ist. Setzen Sie sich ein realistisches Zahlungsziel und arbeiten Sie darauf hin, es schrittweise zu erreichen. Eine hohe Gesamtverschuldung auf Ihrer Kreditkarte schadet Ihrer Kreditwürdigkeit und die Zahlung von mehr als dem fälligen Mindestbetrag kann dazu beitragen, sie zu erhöhen.
Unbenutzte Kreditkartenkonten offen halten: Schließen Sie Ihre unbenutzten Kreditkartenkonten nicht. Und eröffnen Sie keine neuen Konten, die Sie nicht benötigen. Alle Bewegungen können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Siehe Angaben zu den Zinssätzen: Kreditkartenkonten enthalten diese Angaben. Konzentrieren Sie sich darauf, Schulden zum höchsten Zinssatz abzuzahlen. Dadurch wird das meiste Geld frei, das Sie dann für andere Schulden mit niedrigeren Zinssätzen verwenden können.
Was ist der wichtigste Faktor für meine Kreditwürdigkeit?
Ihr Zahlungsverhalten ist der wichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Pünktliche und monatliche Zahlungen wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Ein Zahlungsausfall kann Ihre Punktzahl schnell und erheblich reduzieren. (2)
So beantragen Sie einen Privatkredit
Vor der Beantragung eines Privatkredits gibt es einige Dokumente, die Sie für Kreditgeber bereithalten sollten. Jeder Kreditgeber kann zusätzliche oder andere Dokumente verlangen.
Ihren Beschäftigungsstatus oder Nachweis über regelmäßige Einkünfte
Ein von der Regierung ausgestellter Ausweis
Sozialversicherungsnummer (SIN) und Geburtsdatum
Ihre ständige Adresse, Telefonnummer und E-Mail-Konten
Bankkonto, das automatische Einzahlungen akzeptiert
Die Kreditgeber überprüfen normalerweise Ihre Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit zusammen mit anderen Informationen, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits zu beurteilen. Dies kann sich auf Ihre verfügbaren Darlehensoptionen und -konditionen, wie z. B. Zinssätze, auswirken.
Arten von Privatkrediten
Gesichertes Darlehen
Ein besichertes Darlehen erfordert eine Art Sicherheit, einen Vermögenswert, den Sie besitzen, wie z. B. ein Fahrzeug oder ein Haus, um sich für das Darlehen zu qualifizieren. Durch das Anbieten von Sicherheiten ist der Kredit für den Kreditgeber jetzt weniger riskant, da er Ihre Sicherheiten pfänden kann, wenn Sie den Kredit nicht bezahlen.
Unbesicherte Kredite
Unbesicherte Kredite erfordern keine Sicherheiten, können aber höhere Zinssätze und höhere Kredit-Scores aufweisen als besicherte Kredite. Zwei der Hauptvorteile eines unbesicherten Darlehens sind, dass es schnellere Genehmigungen und weniger Papierkram bieten kann. (3)
Trotz schlechter Bonität ist es möglich, einen Kredit zu bekommen.
Sie können nach Finanzinstituten suchen, die sich an Menschen mit wenig Kredit richten, oder Online-Kreditgeber finden, die keine hohen Kreditwerte verlangen.
Vergessen Sie nicht, Konditionen und Zinssätze zu vergleichen, um die beste Option für Sie zu finden.
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