Como conseguir empréstimo pessoal mesmo com score de crédito baixo
Quando se trata de solicitar um empréstimo, um bom histórico de crédito é um fator chave que pode influenciar a decisão da instituição financeira ao aprovar o pedido.
Mas e se sua pontuação de crédito não for a melhor? Você ainda tem opções?
A resposta é sim.
Existem empréstimos para pessoas com crédito ruim que algumas instituições financeiras estão dispostas a aprovar, apesar de ter uma pontuação de crédito baixa.
No entanto, é importante notar que esses empréstimos são muitas vezes mais caros, pois baixas pontuações de crédito indicam um risco maior para a instituição financeira.
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O que é mau crédito?
Refere-se a uma pontuação ruim ou um histórico de crédito ruim.
É geralmente definido como uma pontuação FICO inferior a 630, embora possa variar dependendo do credor e do tipo de empréstimo solicitado.
Uma pontuação de crédito ruim pode ser devido a uma série de fatores, como atrasos de pagamento, pagamentos em atraso, inadimplência de empréstimos.
Deficiente: 579 e inferior
Regular: 580-669
Bom: 670-739
Muito bom: 740-799
Excelente: 800 e acima
Benefícios de obter um empréstimo pessoal com crédito ruim
Você pode reconstruir sua pontuação de crédito, fazendo pagamentos em uma base diária, como pedir e devolver o dinheiro no tempo vai tornar mais fácil para você aprovar outros empréstimos no futuro.
Isso tornará você mais elegível para melhores taxas e condições no futuro.
Apesar de ter taxas ligeiramente mais altas, há também flexibilidade. Dependendo do credor, você pode ter a opção de escolher seu próprio plano e cronograma de pagamento, o que pode ajudar a tornar o reembolso mais fácil e gerenciável.
Quanto pode custar empréstimos de dinheiro de crédito ruim?
Os credores cobram taxas de juros com base em sua solvabilidade (ou seja, sua capacidade de pagar um empréstimo).
Assim, ao rever o seu histórico de crédito, um credor pode determinar se você está em posição de pagar dívida adicional.
E porque os credores vêem as pessoas com baixo crédito como representando maior risco financeiro, eles cobram-lhes taxas de juros mais elevadas para compensar esse risco.
Dependendo da sua situação financeira, você pode esperar encontrar taxas de juros que variam de 7% a 40% (ou às vezes mais). (1)
Como melhorar o crédito ruim
Se você tem crédito ruim (ou crédito regular), existem passos que você pode tomar para obter sua pontuação de crédito acima de 669 e mantê-lo lá. Aqui estão algumas dicas para conseguir isso, diretamente da FICO.
Configure pagamentos online automáticos: Faça isso para todos os seus cartões de crédito e empréstimos, ou pelo menos inscreva-se para listas de lembretes de e-mail ou mensagens de texto fornecidas pelos credores. Isso ajudará a garantir que você pague pelo menos o mínimo a tempo todos os meses.
Pagar a dívida do cartão de crédito: Faça pagamentos acima do mínimo devido sempre que possível. Defina um objetivo de pagamento realista e trabalhe para alcançá-lo gradualmente. Ter uma dívida total alta em seu cartão de crédito danifica sua pontuação de crédito e pagar mais do que o mínimo devido pode ajudar a aumentá-lo.
Manter as contas de cartão de crédito não utilizadas abertas: Não feche as suas contas de cartão de crédito não utilizadas. E não abra novas contas de que não precisa. Qualquer movimento pode danificar sua pontuação de crédito.
Veja as divulgações de taxas de juro: As contas de cartão de crédito fornecem estas divulgações. Concentre-se em pagar a dívida à taxa de juro mais elevada. Isso liberará mais dinheiro, que você pode começar a aplicar a outras dívidas com taxas de juros mais baixas.
Qual é o fator mais importante na minha pontuação de crédito?
Seu histórico de pagamentos é o fator mais importante em sua pontuação de crédito. Pagar a tempo e cada mês terá o maior impacto em seu histórico de crédito. A falta de pagamentos pode reduzir sua pontuação de forma rápida e significativa. (2
Como aplicar para empréstimos pessoais
Antes de aplicar para um empréstimo pessoal, existem vários documentos que você deve ter pronto para credores. Cada credor pode exigir documentos adicionais ou diferentes.
Seu status de emprego ou comprovante de renda regular
Uma identificação emitida pelo governo
Número de Segurança Social (SIN) e data de nascimento
Seu endereço permanente, número de telefone e contas de e-mail
Conta bancária que aceita depósitos automáticos
Os credores geralmente verificam seu relatório de crédito e pontuação de crédito, juntamente com outras informações para avaliar sua capacidade de reembolsar o empréstimo. Isso pode afetar suas opções e termos de empréstimo disponíveis, como taxas de juros.
Tipos de empréstimos pessoais
Dois tipos de empréstimos que você pode solicitar incluem empréstimos garantidos e empréstimos não garantidos.
Empréstimo garantido
Um empréstimo garantido requer alguma forma de garantia, um ativo que você possui, como um veículo ou uma casa, para se qualificar para o empréstimo. Ao oferecer garantia, o empréstimo agora é menos arriscado para o credor, pois eles podem enfeitar sua garantia se você não pagar o empréstimo.
Empréstimos não garantidos
Os empréstimos não garantidos não requerem garantias, mas podem ter taxas de juros mais altas e pontuações de crédito mais altas do que os empréstimos garantidos. Duas das principais vantagens de um empréstimo não garantido é que ele pode oferecer aprovações mais rápidas e menos papelada. (3)
Apesar de ter um histórico de crédito ruim, é possível obter um empréstimo.
Você pode procurar instituições financeiras que atendem a pessoas com pouco crédito ou encontrar credores on-line que não exigem altas pontuações de crédito.
Não se esqueça de comparar termos e taxas de juros para encontrar a melhor opção para você.
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